Comparatif assurance-vie 2026 : Linxea, Boursorama, Yomoni, Ramify

Affiliation et indépendance. Assurance Vie Guide est un média indépendant non immatriculé ORIAS ni IAS. Nous ne sommes pas courtier en assurance, ne percevons aucune rétrocession sur encours et ne souscrivons pas de contrats pour le compte de tiers. Le classement présenté est éditorial et fondé sur 7 critères publics détaillés en première section. À terme, nous pourrons percevoir une commission via certains liens partenaires : cela n’influence ni le classement ni la méthodologie. Voir notre politique éditoriale.

Méthodologie de comparaison : 7 critères et grille de notation publique

Avant de présenter les contrats, nous publions la grille d’évaluation utilisée. Trop de comparatifs en ligne classent les contrats sans expliciter leur méthode, ce qui rend leur lecture invérifiable. Notre approche se veut reproductible : un lecteur disposant des mêmes données doit pouvoir aboutir au même classement.

Chaque contrat est noté sur 100 points, répartis sur sept critères pondérés selon leur impact réel sur le rendement net et l’expérience souscripteur. La pondération a été arbitrée après lecture des rapports annuels de l’AMF et de France Assureurs sur la performance et les frais de l’assurance-vie en France.

Trois précisions importantes. Premièrement, le critère rendement net retient le rendement du fonds euros 2025 net des frais de gestion annuels du contrat, hors prélèvements sociaux et hors fiscalité au rachat. Cette retenue de frais à la source évite l’écart classique entre le rendement brut affiché et le rendement réellement crédité au souscripteur. Deuxièmement, la largeur de supports valorise non seulement le nombre d’UC mais la présence de classes d’actifs structurantes (SCPI, ETF actions monde, fonds obligataires investment grade, supports ISR labellisés). Troisièmement, la transparence intègre la publication d’une fiche d’information clé conforme à la réglementation et la disponibilité de l’historique de rendement sur au moins cinq ans.

Les données chiffrées présentées dans cet article proviennent directement des sites officiels des assureurs et distributeurs (linxea.com, boursorama.com, yomoni.fr, ramify.fr, mes-placements.fr), des communications réglementées publiées sur impots.gouv.fr et service-public.fr, et des statistiques agrégées de France Assureurs. Les rendements 2025 cités sont ceux publiés par les assureurs entre janvier et mars 2026.

Linxea Spirit 2 : la référence gestion libre patrimoniale

Linxea Spirit 2 est distribué par le courtier Linxea (immatriculé ORIAS, COA depuis 2003) et assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Le contrat cible un public d’épargnants autonomes recherchant un large catalogue d’UC et une vraie diversification immobilière sans surcoût.

Frais. 0 % de frais sur versement, 0 % de frais d’arbitrage entre supports financiers, 0,50 % de frais de gestion annuels sur le fonds euros et 0,50 % sur les UC. Aucun droit d’entrée caché sur les supports financiers, à l’exception des SCPI et SCI qui appliquent leurs propres frais de souscription.

Supports. Plus de 700 supports disponibles dont une trentaine de SCPI et SCI accessibles dès quelques centaines d’euros, un large catalogue d’ETF actions et obligataires, des fonds thématiques (technologie, climat, santé) et plusieurs gammes ISR labellisées. Le fonds euros Spirica intègre une poche immobilière qui a soutenu son rendement les dernières années.

Modes de gestion. Gestion libre intégrale, gestion conseillée, mandat d’arbitrage. Pas de gestion pilotée ETF maison (à la différence de Yomoni).

Ergonomie. Interface web complète, application mobile fonctionnelle mais moins léchée que celle de Boursorama. Les arbitrages se passent en ligne sans validation papier.

À retenir. Spirit 2 reste un choix solide pour qui veut construire une allocation patrimoniale diversifiée incluant immobilier coté, ETF actions monde et fonds thématiques, sans payer de frais d’entrée. Score retenu : 88 / 100. Limite : moins adapté à un épargnant débutant qui préférera la simplicité de Linxea Avenir 2 ou la gestion pilotée Yomoni.

Linxea Avenir 2 : la porte d’entrée accessible

Linxea Avenir 2 est assuré par Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkéa. Le contrat est conçu pour un premier souscripteur ou un épargnant recherchant simplicité et rendement fonds euros compétitif.

Frais. 0 % de frais sur versement, frais de gestion annuels de 0,60 % sur fonds euros et UC, frais d’arbitrage offerts en ligne. Ticket d’entrée minimal de 100 €.

Supports. Catalogue plus resserré que Spirit 2, avec un fonds euros Suravenir Rendement et un fonds euros Suravenir Opportunités (à composante UC) bien notés sur la décennie écoulée. Une gamme d’UC actions et obligataires, quelques SCPI, et une sélection de fonds ISR.

Modes de gestion. Libre, profilée et pilotée par l’assureur.

À retenir. Avenir 2 est un excellent premier contrat pour démarrer en assurance-vie sans complexité, avec un ticket bas et une lisibilité claire. Score retenu : 82 / 100. Limite : moins indiqué pour un épargnant cherchant une allocation patrimoniale large (SCPI multiples, ETF spécialisés).

Boursorama Vie : le contrat intégré à la banque en ligne

Boursorama Vie est assuré par Generali Vie et distribué exclusivement aux clients Boursorama Banque. Le contrat tire parti de l’intégration bancaire pour offrir un parcours fluide entre compte courant, livret et assurance-vie.

Frais. 0 % de frais sur versement, 0,75 % de frais de gestion annuels sur fonds euros et UC, 0 % de frais d’arbitrage en ligne. Versement minimum de 300 € à l’ouverture.

Supports. Plus de 350 UC, sélection lisible mais moins étendue que Linxea Spirit 2. Présence de SCPI et de fonds ISR, gamme ETF correcte sans atteindre la profondeur de Spirit 2.

Modes de gestion. Gestion libre et gestion pilotée Boursorama (trois ou quatre profils selon les versions du contrat). Pas de gestion sous mandat haut de gamme.

Ergonomie. L’interface web et l’application mobile Boursorama figurent parmi les mieux notées du marché (Apple Store et Google Play). L’agrégation compte courant + assurance-vie + bourse simplifie le pilotage patrimonial quotidien.

À retenir. Boursorama Vie convient parfaitement à un client Boursorama Banque cherchant un contrat sans friction et bien noté en ergonomie mobile. Score retenu : 80 / 100. Limites : profondeur de catalogue inférieure à Spirit 2, gestion pilotée moins granulaire que Yomoni, frais de gestion supérieurs de 25 points de base à Linxea Spirit 2.

Yomoni Vie : la gestion pilotée ETF nouvelle génération

Yomoni est une société de gestion agréée AMF qui distribue Yomoni Vie, contrat assuré par Suravenir. Yomoni a été l’un des premiers acteurs français à proposer une gestion sous mandat 100 % ETF avec une grille tarifaire totalement publique.

Frais. 0 % de frais sur versement, frais de gestion totaux annoncés autour de 1,6 % par an tout compris (assureur + gestionnaire + frais courants des ETF). Aucun frais d’arbitrage, les rebalancements étant intégrés au mandat.

Supports. Allocation principalement composée d’ETF actions et obligataires diversifiés mondialement, complétée par un fonds euros Suravenir Rendement. Le souscripteur ne choisit pas ses lignes individuelles, il choisit un profil P1 à P10 du plus prudent au plus dynamique.

Modes de gestion. Uniquement gestion sous mandat. Pas de gestion libre.

Ergonomie. Application mobile pensée pour le pilotage régulier, reporting de performance par profil, simulateur d’objectif et de versement programmé.

À retenir. Yomoni reste la référence pour un épargnant qui veut déléguer entièrement sa gestion à une allocation ETF lisible, sans intervenir au quotidien. Score retenu : 85 / 100. Limite : le coût total annuel de 1,6 % réduit le rendement net comparé à une gestion libre Linxea Spirit 2 sur ETF à 0,5 % de frais contrat. Pertinent si vous valorisez fortement le temps économisé et la discipline d’investissement.

Ramify : la diversification multi-classes tech-first

Ramify est une fintech française agréée Conseiller en Investissements Financiers (CIF) qui distribue son assurance-vie Ramify, assurée par Apicil Épargne. La plateforme se positionne sur la diversification multi-actifs, incluant des classes d’actifs habituellement réservées à la gestion privée.

Frais. 0 % de frais sur versement, frais de gestion totaux annuels variables selon le profil et l’allocation, généralement compris entre 1,3 % et 1,7 % par an tout compris.

Supports. Outre les ETF actions et obligataires classiques, Ramify donne accès à du Private Equity, à de l’immobilier coté et à des poches obligataires plus structurées. Le contrat cherche à reproduire à plus petite échelle une allocation type gestion privée.

Modes de gestion. Gestion sous mandat majoritaire, avec personnalisation algorithmique selon le profil de risque et l’horizon. Une option de gestion semi-libre existe sur certaines briques.

Ergonomie. Parcours digital récent, interface web et mobile soignées, simulateurs d’allocation transparents.

À retenir. Ramify intéresse l’épargnant de plus de 30 000 € qui souhaite diversifier au-delà des ETF actions classiques, en intégrant Private Equity et immobilier coté dans son enveloppe assurance-vie. Score retenu : 81 / 100. Limites : ticket d’entrée recommandé plus élevé, liquidité moins évidente sur les poches alternatives, recul plus court que Yomoni sur la performance historique.

Mes-Placements Vie : la maison historique du courtage internet

Mes-Placements Vie est distribué par Mes-Placements (filiale du groupe Primonial) et assuré par Generali Vie. C’est l’un des contrats internet les plus anciens du marché français, commercialisé depuis le début des années 2000.

Frais. 0 % de frais sur versement, 0,60 % à 0,75 % de frais de gestion annuels selon les options, 0 % de frais d’arbitrage en ligne.

Supports. Plus de 600 UC dont une sélection significative de SCPI et SCI, accès au fonds euros Generali Eurossima et au fonds euros Netissima (à composante UC bonifié).

Modes de gestion. Gestion libre, gestion sous mandat, gestion à horizon. Mes-Placements propose aussi un service de conseil patrimonial pour les portefeuilles importants.

À retenir. Mes-Placements Vie est un contrat solide et profond, équivalent à Linxea Spirit 2 sur de nombreux aspects, avec un service de conseil patrimonial plus présent. Score retenu : 83 / 100. Particulièrement adapté à un épargnant recherchant un courtier établi avec un accompagnement humain accessible.

Tableau comparatif synthétique 2026

Synthèse des six contrats évalués selon les sept critères publiés en première section. Les rendements fonds euros 2025 sont ceux publiés par les assureurs début 2026, nets de frais de gestion contrat, hors prélèvements sociaux.

Les rendements précis 2025 par contrat évoluent chaque trimestre. Pour la donnée la plus à jour, consultez directement la page produit officielle de chaque assureur citée dans la section sources de cet article.

Rendement réel net de frais : la retenue à la source qui change le classement

La plupart des comparatifs mettent en avant le rendement brut affiché par l’assureur, avant déduction des frais annuels de gestion du contrat. Or le souscripteur perçoit le rendement net après cette retenue. Exemple : un fonds euros annonce 3,40 % brut. Sur Linxea Spirit 2 (0,50 % de frais de gestion), le net crédité est 2,90 %. Sur Boursorama Vie (0,75 %), il descend à 2,65 %. Sur 100 000 € capitalisés pendant 10 ans, cet écart de 25 points de base représente environ 2 500 € de capital final en moins. Pour comparer honnêtement deux fonds euros, exigez le rendement net de frais de gestion contrat à structure de versements comparable.

Interface mobile, ISR et SAV : trois critères sous-évalués

Mobile. L’usage mobile de l’assurance-vie progresse fortement. Boursorama Vie et Yomoni figurent en tête grâce à des applications conçues nativement mobile. Linxea Spirit 2 et Mes-Placements Vie disposent d’apps fonctionnelles mais moins épurées. Ramify, plus récent, propose un parcours digital soigné.

ISR/ESG. L’offre s’est densifiée en 2025-2026. Tous les contrats étudiés proposent au moins une sélection de fonds labellisés ISR (label public géré par le Ministère de l’Économie) ou Greenfin. Linxea Spirit 2 et Mes-Placements Vie offrent la sélection la plus large. Yomoni propose un profil ISR dédié. Ramify intègre une allocation responsable optionnelle. Le label ne garantit pas une surperformance : il certifie une méthodologie de sélection conforme aux critères ESG publics.

SAV. Trois indicateurs objectivables : délai moyen de traitement d’un rachat partiel (loi : 30 jours maximum, meilleurs contrats 5 à 10 jours ouvrés), accessibilité humaine du support (Linxea et Mes-Placements affichent un support téléphonique humain ; Boursorama, Yomoni et Ramify privilégient le canal écrit), et nombre de saisines annuelles transmises au médiateur de l’assurance (FFA), à pondérer par le nombre de clients.

Quel contrat pour quel profil épargnant

Plutôt qu’un classement absolu, voici une cartographie de correspondance entre profil et contrat recommandé.

Premier contrat, ticket bas, simplicité. Linxea Avenir 2 ou Boursorama Vie si vous êtes déjà client Boursorama Banque. Versement initial dès 100 ou 300 €, parcours simple, fonds euros compétitif.

Allocation patrimoniale diversifiée, gestion libre. Linxea Spirit 2 ou Mes-Placements Vie. Catalogue de plus de 600 supports, SCPI accessibles, ETF, fonds thématiques, fonds euros à composante immobilière.

Gestion entièrement déléguée, simplicité maximale. Yomoni si vous valorisez l’allocation ETF transparente. Le coût total annuel de 1,6 % est le prix de la délégation complète.

Diversification multi-classes incluant alternatifs. Ramify pour un épargnant disposant de 30 000 € à 100 000 € souhaitant intégrer Private Equity et immobilier coté dans son enveloppe assurance-vie.

Stratégie transmission long terme. Multi-contrats combinant Linxea Spirit 2 (gestion libre patrimoniale) et un contrat ancien transféré sous loi Pacte pour conserver l’antériorité fiscale. Voir notre guide ouvrir un contrat 2026 pour la matrice détaillée.

Fiscalité commune : un cadre unique pour tous les contrats

Quel que soit le contrat choisi, la fiscalité de l’assurance-vie en France est encadrée par le Code Général des Impôts. Les produits (intérêts et plus-values) issus de rachats sont, par défaut, soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux) en application de l’article 200 A du CGI. Après huit ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) s’applique sur les produits.

Cette fiscalité ne dépend pas du contrat choisi : Linxea, Boursorama, Yomoni, Ramify et Mes-Placements sont tous logés dans le même cadre fiscal. La différenciation entre contrats se joue donc uniquement sur les frais, les supports, la gestion et le service. Pour aller plus loin sur la mécanique fiscale, voir notre article dédié fiscalité assurance-vie 2026.

Vérification réglementaire : ORIAS et ACPR

Tout intermédiaire en assurance opérant en France doit être immatriculé à l’ORIAS sous le statut Courtier en Assurance. Le numéro à 8 chiffres est vérifiable gratuitement sur orias.fr. Les distributeurs cités dans ce comparatif (Linxea, Boursorama Banque, Mes-Placements, Yomoni, Ramify) sont tous immatriculés. L’assureur (Spirica, Suravenir, Generali Vie, Apicil Épargne) doit en outre être agréé par l’ACPR pour exercer l’activité d’assurance vie en France. L’AMF intervient sur la commercialisation des UC. Avant toute souscription, ces trois vérifications prennent quelques minutes.

Pour aller plus loin

Pour un compte courant et un livret bancaire associés à votre stratégie d’épargne, comparer les meilleures banques en ligne françaises optimise votre architecture bancaire globale. Pour évaluer un investissement immobilier locatif en complément, calculer la rentabilité d’un investissement immobilier alternatif éclaire l’allocation entre enveloppes financières et actifs réels.

Approfondir

• Guide complet assurance-vie 2026
• Comprendre tous les frais d’assurance-vie
• Choisir son contrat selon son profil
• Fonds euros vs unités de compte

Cet article est un panorama éditorial. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Pour une recommandation adaptée à votre situation patrimoniale, consultez un Conseiller en Gestion de Patrimoine inscrit ORIAS ou un courtier en assurance habilité ACPR.